Ključni podaci za van
- Plaćanja pametnim telefonom sada su globalno popularnija od gotovine.
- Plaćanja telefonom nude udobnost nauštrb privatnosti.
- Smanjenje gotovine je loša vijest za siromašne i one koji nemaju bankovne usluge.
Prošle godine je plaćanje pametnim telefonom po prvi put prestiglo gotovinu, zbog čega su Apple Pay i drugi digitalni novčanici postali popularniji od dobrih starih računa.
Zahvaljujući pandemiji, ukupna upotreba gotovine pala je za 10% u cijelom svijetu tijekom 2020., au Kanadi, U. K., Francuskoj, Norveškoj, Švedskoj i Australiji, plaćanje gotovinom u trgovinama palo je za više od polovice. Prema novoj studiji FIS-a, mobilna plaćanja rastu brže čak i od plaćanja kreditnim karticama. Je li ovo kraj za gotovinu?
"Danas, suočena s globalnom pandemijom, digitalna su plaćanja sveprisutnija nego ikad", rekla je Laura Nadler, financijska direktorica Afterpaya, za Lifewire putem e-pošte.
"Potrošači idu na internet za sve što im treba - od odjeće i predmeta za samostalnu njegu do namirnica. A kako se maloprodaja i restorani ponovno otvaraju, trgovci ne samo da obeshrabruju upotrebu gotovine, već potiču i 'beskontaktna plaćanja' kao digitalni novčanici na pametnom telefonu i beskontaktne kartice."
Beskontaktno plaćanje
U ranim fazama pandemije COVID-a, kada smo još vjerovali da se virus širi uglavnom dodirom, plaćanje prljavom gotovinom zamijenjeno je plaćanjem karticama.
Izvan SAD-a, kartično plaćanje znači beskontaktno plaćanje, a ovi beskontaktni terminali uglavnom su svi kompatibilni s Apple Payom i sličnim. Čak iu Njemačkoj, gdje su mnoge male trgovine i restorani još uvijek prihvaćali samo gotovinu prije pandemije, beskontaktno plaćanje je preuzelo primat.
Lako je vidjeti zašto su tako popularni. Samo mašite telefonom blizu stroja i gotovi ste. Ne morate ni dodirnuti tipkovnicu čitača kartica. A ako plaćate Apple Watchom, kada se ne morate boriti s Face ID-om dok nosite masku.
Studija predviđa da će se ovaj trend nastaviti. Gotovina će se koristiti za manje od 10% transakcija u trgovini u SAD-u i 13% u cijelom svijetu. U međuvremenu, plaćanja digitalnim novčanikom činit će jednu trećinu svih kupnji u cijelom svijetu.
Sigurnost i privatnost
Najbolja stvar kod gotovine je to što je potpuno anonimna, praktički joj se ne može ući u trag i nikada ne propadne zahvaljujući prekidu mreže. Ako plaćaš računima, nitko ne zna tko si, ni što si kupio.
Ako plaćate digitalnim novčanikom, svaki detalj vaše transakcije se bilježi - datum i vrijeme, vaša lokacija, vaš identitet i točno ono što ste platili. To je slučaj s kreditnim karticama oduvijek, naravno, ali kako sve manje i manje kupujemo elektroničkim putem, razina prikupljenih podataka raste.
Za neke ljude, najveći nedostatak digitalnog plaćanja je potreba za pristupom bankarskim uslugama.
Nisu svi digitalni novčanici jednako sigurni. Apple Pay se povezuje s mrežom plaćanja kreditnom karticom, ali generira jedinstveni broj i koristi ga za transakcije, umjesto vašeg pravog broja kreditne kartice (a taj broj možete promijeniti u bilo kojem trenutku).
To nadmašuje skimere kartica, a također može spriječiti trgovine u praćenju vaših kupnji putem plaćanja.
Digitalni novčanici mogu biti sigurniji i na druge načine. Ako vam ukradu novčanik s 500 dolara u gotovini, sve ste izgubili. Ako vam ukradu telefon, ne gubite novac - iako ste izgubili telefon od 800 dolara umjesto novčanika od 20 dolara. A budući da vjerojatno koristite kreditnu karticu ispod svega toga, imate povratka na transakcije koje se pokažu lukavim.
Inkluzija, i Unbanked
Međutim, ne može svatko koristiti digitalna plaćanja. Većina ljudi ovih dana ima pametni telefon, ali nemaju svi bankovni račun. "Za neke ljude, najveći nedostatak digitalnog plaćanja je potreba za pristupom bankovnim uslugama", rekao je Cris Carillo, suosnivač Allied Paymentsa, za Lifewire putem e-pošte.
"Za ovaj dio populacije mogućnost postavljanja bankovnog računa možda nije moguća, ne ostavljajući im nikakvu drugu opciju osim kupnje gotovinom."
U 2019. 7,1 milijun kućanstava nije bilo u banci, a FDIC je otkrio da je glavni razlog za to taj što ljudi ne misle da imaju dovoljno novca za otvaranje računa. Aplikacije za pametne telefone i digitalni novčanici mogu pomoći jer se mogu koristiti s malim saldom i mogu se koristiti bez banke.
U međuvremenu, same banke pokušavaju premostiti ovaj jaz. "Više banaka nudi financijske usluge za useljenike ljudima u SAD-u koji nemaju broj socijalnog osiguranja", kaže Carillo.
"Ovo je korak naprijed u pomaganju mnogim pojedincima koji nemaju bankovne usluge da pronađu odgovarajuće usluge potrebne za uspostavljanje i početak digitalnog plaćanja."
Digitalni novčanici svakako su praktični, a ako je povijest vodič, tada će ta pogodnost lako nadmašiti nedostatke privatnosti bezgotovinskog plaćanja.
Je li to dobro ili ne, morat ćemo pričekati i vidjeti. Ali prema brojkama, čini se neizbježnim da će usluge poput Apple Paya uskoro biti zadana metoda plaćanja za većinu ljudi.
