Ključni podaci za van
- Apple Pay Later omogućit će kupcima da podijele plaćanja u beskamatne rate.
- Apple će sam upravljati financijama putem nove tvrtke kćeri.
- Ova nova značajka bit će pokrenuta s iOS-om 16 na jesen.
Apple ulazi u posao posuđivanja novca, što bi moglo biti ružno koliko god zvučalo.
Apple Pay Later nova je Appleova shema kupi sada, plati kasnije (BNPL), koja će biti dodana Apple Payu ove jeseni. Kao Klarna i druge BNPL usluge, omogućuje vam da podijelite kupnju u četiri rate, plative tijekom šest tjedana. Implementacija je tipična za Apple - jednostavna za izvođenje i štiti vašu privatnost. Ali loša je strana to što Apple radije prlja ruke nego što to prosljeđuje dobavljaču treće strane.
"Mislim da je Apple Pay Later prirodno proširenje za Apple. Oni polako grade ekosustav financijskih usluga između Apple Paya, Apple Carda, njihove peer-to-peer infrastrukture plaćanja, a sada i Apple Pay Later. Mislim da bi osobni zajmovi mogli biti logičan sljedeći korak. Ali također mislim da mogu puno više učiniti s Apple Pay Laterom," rekao je analitičar industrije kreditnih kartica Ted Rossman za Lifewire putem e-pošte.
Easy Pay
Kad Apple Pay Later kasnije ove godine postane aktivan u iOS-u 16 i macOS Ventura, dobit ćete opciju da podijelite svoja Apple Pay plaćanja. Možete platiti u cijelosti, odmah, kao što činite sada, ili odlučiti platiti kasnije. Prva rata se plaća na mjestu kupnje, s još tri uplate svaka dva tjedna nakon toga.
Prodavač ne zna da ste koristili Apple Pay Later–taj dio je između vas i Applea, a prodavač samo dobiva novac kao i obično. Cijela postavka je beskamatna, tako da ako se pridržavate plaćanja, ne košta ništa dodatno.
Budući da je beskamatan, Apple ne zarađuje izravno od svog BNPL-a. Umjesto toga, nastavlja zarađivati od svojih trgovačkih naknada. Prema Rajatu Royu iz The Conversation, BNPL je popularan jer ga koristi više od četvrtine online kupaca u Australiji. Čini se da je ideja da će Pay Later povećati upotrebu Apple Paya općenito.
Za kupca, prednosti su privatnost i sigurnost Apple Paya i jednostavnost integracije ovih usluga u način plaćanja koji već koristite. Ali jednostavnost korištenja mogla bi biti problem.
Brzo zaduženje
Brzi i jednostavni zajmovi znače brz i lak dug. Vraćanje plaćanja samo po sebi nije loša ideja. To je sjajan način za kupnju odjeće putem interneta, na primjer, omogućuje vam da naručite nekoliko veličina bez gubitka novca, znajući da ćete neke od tih artikala vratiti prije nego što kasnija plaćanja dospiju.
Ali ako dopustite da BNPL kupnje porastu, one su jednako loše kao i bilo koja druga vrsta duga i imat će isti utjecaj na vašu kreditnu ocjenu ako ne izvršite plaćanje. Psihološki, BNPL je privlačan. Ako je današnja uplata samo četvrtina pune cijene ulaznice, tko ne bi došao u iskušenje?
"Kupite sada i platite kasnije ne sluti na dobro za sve korisnike. Mlađe generacije (kao što su generacija Z i milenijalci) i kućanstva s niskim primanjima mogu biti osjetljivija na rizike povezane s upotrebom ovih usluga - i stoga zadužiti se više," Stella Scott, suosnivačica britanske tvrtke za brze kredite, rekla je Lifewireu putem e-pošte. Sheme Kupi sada, plati kasnije mogu ih potaknuti na nabavu najnovijih naprava i luksuznih predmeta, uvjetujući potrošače da kupuju bez financijskog plana. Kao rezultat toga, mogli bi dobiti ogromne zajmove i financijski teret."
Bankarstvo na Appleu
Prema Marku Gurmanu iz Bloomberga, Appleov Apple Card partner Goldman Sachs i dalje će pružati Mastercard mehanizam za plaćanja, ali Apple će se sam pobrinuti za zajmove, kreditnu procjenu i upravljanje rizikom, putem podružnice pod nazivom Apple Financing LLC.
Apple neće imati problema s financiranjem kredita. Ima ogromnu hrpu od oko 200 milijardi dolara gotovine. Čovjek se pita kako će svoju slavnu reputaciju naklonjenosti klijentima uskladiti s nepodmirenim zahtjevima za plaćanje i zakašnjelim naknadama. To će biti kao da se Mickey Mouse pojavi u vašoj kući s bejzbolskom palicom i papirom s vašim imenom.
Na neki način, ovo ima smisla jer Apple sve više gura razne usluge kako bi potaknuo rast prihoda. Međutim, ljubitelji Appleovih računala i aplikacija mogli bi se zabrinuti da bi ovaj novi fokus mogao ubrzati pad Appleove osnovne djelatnosti. S druge strane, ako idete u BNPL, onda će Apple biti barem najljepši način da to učinite.
